固定金利？変動金利？年間２００万円の投資資金を作った家計モデルを大公開
こんにちは小町です(*´▽｀*)
投資資金を作りたい
でもそんなお金、どこから捻出すれば良いんだろう？？
そんな疑問にお答えしていきます
シミュレーションも参考になれば幸いです
では、見ていきましょう
１、ローンの金利の種類
ローン金利には、「前期間固定型金利型」「固定期間選択型」「変動金利型」の３タイプがあります
「（全期間）固定金利型」とは…
メリット
①返済期間中を通して借入時に確定した金利が変わらない
②将来的に金利があがったときにもその影響を受けることなく堅実な返済計画を立てられる
デメリット
①金利は高めに設定してある
②金利が下がっても、その恩恵を受けられない
「固定期間選択型」とは…
メリット
①固定期間中の金利は確定する
②全期間型に比べて金利は低めになる
デメリット
①全期間固定ではないため、金利が上がれば、返済額が上昇
②逆に金利が下がっても一定期間は恩恵を受けられない
変動金利型
メリット
①３つの金利型の中で、最も安く設定されており、低金利時代の恩恵を享受できる
②借入期間中はいつでも固定に移行できる
③金利が変わっても、５年間は返済額が変わらない
④金利上昇で返済が増える場合、２５％が上限
デメリット
①金利が上昇すれば、その分返済額が上昇する
２、ローンシミュレート
「じぶん銀行のホームページ」のローンシミュレーターを使ってみましょう
金利はじぶん銀行の金利（２０２０年１月）をそのまま入力しています
借入金額２，５００万円
ボーナス返済なし
３５年ローン
元利均等返済の場合のみでシミュレーションしました
元利均等返済、元金均等返済が分からない方はこちらも参照してくださいね
全期間固定型（２．１８％）
元利均等返済
月返済額８５，１４３円
総返済額３５，７６０，１７４円
固定期間選択型 ５年の場合（１．５２％）
５年、１０年、２０年、３０年と自分の好みで選択できます
今回は、５年固定の場合のみシミュレーションしてみました
元利均等返済
月返済額７６，７９１円
総返済額３２，２５２，０４０円
変動金利（０．４７５％）
元利均等返済６４，４２２円
総返済額２７，０５７，１６９円
実際に数値化すると一目瞭然ですね
月の返済額は２万円の差
総返済額は８７万円の差が出ました！
この結果をどう捉えるかは人それぞれの価値観で違うと思います
わたしたちは、この超低金利黄金時代を思う存分享受する「変動金利」を迷わず選択しました
１０年前の最安値変動金利で０．７７５％という驚愕の数字でしたが
１０年経った今では、変動金利にしては高いくらいですよね
ちょっと調べてみたら、最安値が、変動金利０．３９９というから驚きです
※注意点してください
これ以上は、金利が下がらない水準まで落ちていますこれは、日銀の異次元緩和がきっかけになっています
変動金利にされる場合は、自己判断、自己責任において設定するようにしてください
まとめ
①共働き（ある程度収入が見込まれる）
②借入額が比較的少額（少額に抑える）
③低金利の期間が長期に及ぶと見込まれる
上記の場合は、変動金利を選択して良いと思います
わたしたちは、１０年前こんな物件を購入してローンを組みました
借入額２，５００万円
変動金利０．７７５％
期間３５年ローン
ボーナス返済なし
元金均等返済
１０年後どうなったか…
１０年前予想した通り、金利自体が下がり続けている状況が続いて低金利時代を享受する形で、繰り上げローンを駆使しながら、最少返済額でローン残高７００万円まで下げることに成功しました
現在、月の返済額が３０，０００円まで下げています
住居費が低い分年間２００万円を投資に回すことができているのです
１０年前、変動金利を選択して大正解でした
それではまた次の機会に！
