インカム+プラス 

30代の共働き夫婦が、不労所得を得るために実践しているブログです

今だからこそ【資産防衛】も考えておく

 

こんにちは小町です(*´▽`*)

 

インカム・プラスにお越しいただきありがとうございます(人''▽`)☆

 

わたしたち夫婦は、家計の見直しとともに年間300万円を目標に、長期的な資産運用を行っています

 

株価がこれから上昇局面になりつつある今だからこそ、大きな下落にも備えて資産防衛方法を考えておきたいところです(^^♪

 

リスクオンの裏で下落している資産を常に監視していて、逆相関で買う事ができたら(そんなこと到底できなそう…)最高ですね(^^

キャッシュのポジションは…

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今すぐにはキャッシュのポジションを取っておく必要はないかなと感じています(^^♪

それよりも、大相場なので踊らにゃ損ということで…

リスクオン相場を楽しみつつ、下落している銘柄も探して配当を楽しみたいと思います

 

できるだけ機会損失を避けたい願望が強いので…買えるときは全額買って、宵越しの金はできるだけ持たない

 

やはり、後悔はしたくないですからね(^^♪

 

やはり債券かな…?

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総合債券ETFのBNDと、適格社債ETFのLQDを保有していますが…

やはり、安定の債券ETFですね!

BNDもLQDもぜんぜん値動きがありません

 

その2つのETFにプラスして、さらに株式と逆相関の関係にある長期債券ETFのEDVやTLTをポートフォリオに組み入れていきたいと思っています(^^♪

 

ポートフォリオに入れるだけで、安定の配当と値動きが約束されます(^^♪

 

あとは、債券の比率だけですね…多分これが一番重要ですよね

入れすぎるとマイルドになりすぎて、資産が増えていきません( ;∀;)

 

ここは、各投資家のリスク許容度に大きく依存すると思います

わたしの場合、取り入れても全体の30%くらいにしていきたいと思っています(^^♪

 

これらの債券ETFが大きく下落したら、買い始める予定であります

 

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月1でポートフォリオの見直し

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ブログを書いていると、月一でポートフォリオを見直すことになります(^^♪

値上がりした資産を調整するために、下落したものを買い増すための良い指針になりますよね

「値上がりしたら、それを売って下落した資産を買う」

こんなカッコ良いリバランスができたら良いんですけどね~(^^

 

とりあえず、今は下落した資産から買い増すのみでの調整です

 

ま・と・め(*´▽`*)

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どんどん資産が膨らんでいっても、どんどん下落していっても不安になるのが人間の性というものですかね…(^^

 

20年~30年の長期投資であれば、株式のみでも損は出ないらしいのですが…

実際はどうなのでしょう?(笑)

 

全く違う資産で配分をしていても、全部が大きく売られることもありますから、実際にはどうなるかなんて分かりません

しかし、その時その時で、最善は尽くしていきたいです(^^♪

 

これから大相場になることは間違いなさそうなので…

資産がどんどん膨らんでいっている場合は、長期的な資産運用だという事を常に頭に置いておかないと、タイミングを見て売るなんてことになりかねませんから…

 

大相場に備えて…さらに積極的に

・長期運用資産95%

・短期運用資産5%

くらいで分けて…

インカムゲイン狙いの投資をしていますが…隙あれば短期運用でキャピタルゲインも積極的に狙っていきたいですね

 

それではまた次の機会にっ(*´▽`*)

 

【個人年金保険】辞め時を探る

 

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昨日、ニューヨークダウはとうとう30,000ドルを突破しました

どこまでいくのやら…もはや恐怖すら感じます(^^

10年前に契約し個人年金をどうするか?

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資産運用の「資の字」も知らなかった10年前…

 

何かの安心材料を求めて契約した個人年金

生保おばさんの「安心はお金で買いましょう」このセリフは忘れません(笑)

 

自分で運用するという手段を身に付けた今、その利回りの低さといったらないですよね

 

個人年金のメリットは元本割れしないところにあります(^^♪

しかし、「自分で運用する!」と目覚めて解約しようとすると、違約金なるものや、到底容認できないような金額を引かれて戻ってくることに…!

 

なれば、どうしたものか…

 

解約して、その分を運用にまわした方が良いに決まっています

う~ん(; ・`д・´)

もはや諦めるしかないのか…

 

少しでも損を出さないようにするにはどうすれば良い?

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諦めつつも模索していきます( ;∀;)

 

・満期の直前までいかないと元本割れは必至

・貯金と割り切る…

・あと5年以上は積み立て続ける

・まぁ月15,000円なら良いか…

 

これらを考慮すると…

将来絶対に使うタイミングでまで積み立てて、解約するのがベストな気がしてきました

 

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5年以上先で絶対に必要なタイミング
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いろいろ考えましたが…いい機会がありました(^^♪

上の子の高校進学がちょうど7年後です

 

それまでに払い込み金額が320万円にまで膨らんでいるはずです

公立校に行ってくれればこれで事足りるハズ…(^^♪

 

2人分は無理な話しなので、下の子はインデックスコツコツ投資で賄います

 

7年後に個人年金とオサラバできると考えると、何だかスッキリしてきました

今からその日が楽しみでなりません(^^♪

 

しかも、個人年金を解約商品をしたお金で「娘を高校に進学させることができた」と思えば、個人年金をやっていた意味も見出せます!

 

辞め時を明確にできれば、行動に移すのは容易です(^^♪

 

ま・と・め(*´▽`*)

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資産運用を始めてから、他人にお金を預けて運用してもらう「保険」なのか「投資」なのかよくわからないような商品を買うことに違和感が出てきました

 

理解できない様な「保険」商品を買うよりも、「投資」なら自分で運用出来た方が絶対に良いと思います

しかも…

 

・すぐに解約出来て

・すぐにお金も下ろせて

・面倒くさくなくて

スマホでできて

・手数料も安い

 

「保険」なんか買うより安くて良い商品ならいくらでもありますよって…

10年前のわたしのような人に教えてあげたいです

 

それではまた次の機会にっ(*´▽`*)

 

【最高値圏の株】買わない方が良いの…?

 

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過去最高値を更新している相場で、高配当投資家は、どんなことを考えて投資しているのか?を紹介します(^^♪

※これはあくまで持論です(笑)

最高値を更新してきた指数

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S&P500のチャートや、ダウ平均のチャートを眺めると…

過去最高値を更新し続けた過去があります(^^♪

 

そして、今もなお更新し続けています…

その度に「いつ暴落してもおかしくない!」と叫ばれてきました

しかし、それらの市場は過去最高値をどんどん更新していきます

 

買い向かえなかった投資家たちは、より高値で追いかけるしかなく…大きな機会損失を被ったことになります

 

なので、わたしは後悔しないように買い続けることを意識しています

市場に参加していれば、ご褒美が貰えると感じているからです(^^♪

 

指数に連動するインデックス投資なら、買うべきだと思います

 

最高値の株を買う条件

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正直…個別株で、最高値を更新している株はあまり好みません(^^

出遅れ株を探すのが、高配当投資家の習性なので…

 

それでも…

①連続増配

②右肩上がりのチャート

を持ち合わせている株には投資をします

 

保有銘柄では…コカ・コーラユニリーバなどが挙げられます(^^♪

 

まぁ一番好きなのは

 

①皆から出遅れていて

②高配当で

③世界的に有名で

④底値圏っぽい

 

銘柄です(笑)

 

一時的な上昇を見せる株には、投資は控えています(^^♪

投資するタイミングが分からないからですね(笑)

 

投資する時は、分散して

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①時間的な分散

②銘柄的な分散

 

投資の基本です(^^♪

どんなに良いチャートを描いていても、配当貴族でもです

余剰資金&資産の一部ででしか投資は行いません

 

それをして、ようやく…渋々高値圏の株を買うことができます(笑)

しかし、買う時となると…どんな銘柄であっても散々迷って、清水の舞台から身を投げる思いで投資しています👈大げさ

 

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ま・と・め(*´▽`*)

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最高値を更新する株は買います(^^♪

でも、もちろん条件付きだということですね

 

おもいっきり分散して、石橋を叩き、最後は清水の舞台から飛び降りる覚悟をもって投資しています(笑)

だから買うことができると言い換えることもできそうですね(^^♪

 

資産運用の大原則は、「資産を減らさないこと」ですから

 

それではまた次の機会にっ(*´▽`*)

 

【コカ・コーラの自販機】を見てニヤニヤするのはわたしだけ?

 

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コカ・コーラの自販機】を見て、なぜニヤニヤするかって…?

あなたが、投資家なら分かるはず(^^♪

職場の自販機
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職場の自販機が、コカ・コーラ社製の商品を扱っているのです(^^♪

もちろん、わたしの職場にあるってことは、きっとあなたの職場にも1台はあるはずですよね

 

まずは朝…出勤したての社員の方々は、モーニングコーヒーで身を引き締めます

ジョージアの缶コーヒー」が身に染みる季節になってきましたね(^^

 

「ボトルコーヒー」の売り上げも順調みたいですよ

 

昼になると、お弁当持参の方々がこぞって「綾鷹」を買い求めます

美味しいですよね綾鷹、ちょっとだけ高級感があって(^^

 

ブレイクの一杯で大事なのはシャキッと感です

疲れた体にちょっと甘くて…やんちゃな奴がほしい…

そんな時は、「リアル・ゴールド」なんていかがですか?

 

みんなでブレイクする時は

再度「ジョージアの缶コーヒー」ですかね(^^♪

かの有名なCMよろしく、みなでブレイクしちゃうのも良いですよね

 

わたし(投資家側)の場合…

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みなが、朝からコカ・コーラ社の商品をこぞって買ってくれるということは…

その売り上げの一部が、株主であるわたしへの配当金の一部になっているという事になります(^^♪

 

次回の配当金は12月になります(^^♪

 

コカ・コーラの配当金は、税引き後で2%くらいなものですが、これほどまでに安心して買い進められる銘柄もありません

 

コカ・コーラの商品を買う人を見かける度に、株を買うモチベーションになっていくのです

世界全体では、一日に何本売れるのでしょうか?

そんなこんな、いろんな要素があり、投資家側になったわたしはニヤニヤしてしまうのです(^^♪

 

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ま・と・め(*´▽`*)

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順調に、投資家側の考え方になってきました(^^♪

自販機の前でニヤニヤするのですから…重症ですね(笑)

 

クリスマスカラーを赤と白にしたのもコカ・コーラ社と言われていますよね

 

世界中にコカ・コーラ社の商品が行き渡ったであろう状態で、売り上げが変わらないとなれば、これはもう買うしかないでしょ👈株をね(^^♪

 

誰もが知っている株を買うというメリットは…

 

・配当金が超安定している

・もう潰れることはない

・ブランド力で新しい商品がどんどん売れる

・積極的に買い向かえる

・長期チャートが右肩上がり

 

まさか…コカ・コーラの株で一儲けしようとする人はいないですよね(;^ω^)

 

ゆっくりお金持ちを目指す人向けの会社だと感じています 

 

それではまた次の機会にっ(*´▽`*)

 

【BDCマネーマシン】運用経過…良い感じです(^^♪

 

こんにちは小町です(*´▽`*)

 

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メイン口座のSBI証券とは別に…

【BDCマネーマシン】を楽天証券口座にて5,000USDにて作成中(^^

 

なぜ楽天証券で【BDCマネーマシン】を作っているかと言うと…

SBI証券ではBDCが買えないからです( ;∀;)

 

BDCって何?と言う方はこちらもどうぞ👇

incomeplus.hatenablog.com

BDCマネーマシンの中身は?

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大本命のARCC(エイリス・キャピタル)

毎月配当のMAIN(メイン・ストリート・キャピタル)

シニアのORCC(オウル・ロック・キャピタル)

 

あまり分散させても意味が無いかなと思い、3銘柄に絞って運用中です

コロナショックからの立ち上がりも、まだまだ鈍いところを拾えた形になりました(^^♪

 

少しづつ値を戻していますが…まだまだ圧倒的な高配当を維持しています

ポートフォリオの10%未満で運用するくらいがベターかなと感じています

 

さっそく分配金が振り込まれました

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先月買ったMAINから分配金が振り込まれていました(^^♪

12.53USD(1300円くらい)

 

これが毎月か~と思うとウキウキ良い感じです

そして、この分配金を再投資します(^^♪

 

1月にはARCCから…

2月にはORCCから分配金が振り込まれます

 

さぁどんな感じで増えていくかこれからが楽しみです(^^♪

 

運用状況は?

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今のところ、3銘柄合わせて100USD(1万円くらい)の含み益が発生中ですが、含み益には意味がありません(^^♪

配当利回りが下がるだけですので…

 

月末の金曜日に1番下落している銘柄を、分配金で買い増して…

自己増殖的に増えるのを待つだけです

基本的に追加投資は行いません(^^♪

 

これが、20年後にどんな化け方をするか…

乞うご期待ですね

 

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ま・と・め(*´▽`*)

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もちろん資産運用のメインは高配当ETF(HDV、VYM)ですが…

サブで【BDCマネーマシン】も運用しています(^^♪

 

BDCで資産運用ができたら面白い!と思ったのが、この【BDCマネーマシン】を作ったきっかけです

 

さて、どうなることやら…

株価が下落して大損するか…はたまた生活費を賄うだけの配当金を出してくれるのか…

 

でも、長期運用で下落した場面で買い増せれば

良い結果が出るのではないか?と期待を込めて運用しています(^^♪

 

それではまた次の機会にっ(*´▽`*)

 

【投資詐欺を回避する】4つの実践方法とは?

 

こんにちは小町です(*´▽`*)

 

インカム・プラスにお越しいただきありがとうございます(人''▽`)☆

 

わたしたち夫婦は、家計の見直しとともに年間300万円を目標に、長期的な資産運用を行っています

 

投資詐欺は、なくなるものではありません(;^ω^)

それは今も昔も変わらずに、わたしたちの隣に存在しています

 

投資詐欺に関するニュースは事欠かないですね

最近だと…

 

・健康器具リース詐欺

・高級車リース詐欺

 

などなど

他にもいっぱいありそうですね( ;∀;)

 

それを回避する方法はないのか!?

というのが今回のテーマ【投資詐欺を回避する】4つの実践方法です(^^♪

伝統的な投資先を選択する
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・最新の投資方法!…

・みんなやってる、流行っている!

・うまい話!

・高利回り!

 

特に、最新の流行り!には注意した方が良いですね(^^

誰もまだ未経験ゆえ、バックテストの方法がありません

 

例え、どんなに良いETF投資信託の一種)でさえも、設定が最近のETFであれば

「いや、このETFは良いけど、リーマンショックを経験していないから…」

なんて言われかねません(^^

 

リーマンショックなんて、すでに10年以上も前の話しをするんですから…

 

最近できた「高級車リース会社」なんて、お話になりません(^^♪

 

さらに「その投資先は、どのくらいの人に信頼されているか?」を世界レベルで見ることができれば、尚良いですね

 

日本の新興企業の投資先を選ぶのか、全世界の人が注目している伝統的な投資先を選ぶのか…

答えは自ずと見えてくるのではないでしょうか?

 

わたしは、株式…特に、長期間にわたって株主に還元している企業の株や、それらの企業を含んだETFで資産運用するようにしています(^^♪

 

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リターンの相場を知る
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かの有名な投資家で、バークシャーハサウェイのCEO「ウォーレン・バフェット氏」の年間での投資成績はいかほどのモノか??

 

彼の全ての運用成績を運用期間で割ると、年利回り約20%らしいのです(^^♪

 

100万円投資したら、20万円…すごいですね

20%を複利で運用出来たら…すごい話です(; ・`д・´)

 

こんな宣伝があったとします「この投資先は、月利10%です」

「う~ん…完全に詐欺だな」(^^♪

一瞬で見抜けます(笑)

 

ちなみに、わたしの買っているETFの平均利回りは、年利約4%です(;^ω^)

 

相場を知れば、投資詐欺を回避できる助けになるかもしれませんね

 

詐欺の王道、ポンジさんのやり方を知る
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投資詐欺の、8割は「ポンジ・スキーム」という手法の詐欺だと言われています

実在した人物らしいですね…しかも、アメリカ人…さすがです(笑)

 

チャールズ・ポンジは…こう言いました

「わたしに出資してくれれば、月利5%の配当金をだしますよ!」

ヾ(o´∀`o)ノワァーィ♪

 

出資者から集めたお金から、出資者へ月利5%を払い出していきます

ヾ(o´∀`o)ノワァーィ♪ヾ(o´∀`o)ノワァーィ♪

 

ウワサがウワサを呼んで、どんどん出資者は増えていきます

ヾ(o´∀`o)ノワァーィ♪ヾ(o´∀`o)ノワァーィ♪ヾ(o´∀`o)ノワァーィ♪

 

ところが突然、配当金はストップして、ポンジさんは姿をくらますというものです

(´;ω;`)(´;ω;`)(´;ω;`)(´;ω;`)(´;ω;`)

 

ショボーンどころの話しではないですよね…

 

全財産を入れていた人はどうなるのでしょう?

退職金を突っ込んでしまった人はどうなるのでしょう?

 

これが、かの有名な「ポンジ・スキーム」というものです

なので、現代のポンジさんも常に目新しい投資先というものを開発するハズです(^^♪

 

敵を知ることで、投資詐欺を回避していきましょう(^^♪

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実際に投資をしてみる

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伝統的な投資先を選べたら、実際に投資をすることをお勧めします

もちろん、安心できる投資信託や、ETFでも良いと思います(^^♪

 

投資を始めてみると…

 

「あぁこんなもんか…」

と思うはずです(笑)

 

内心「全然増えていかないじゃん!」

と感じると思います(笑)

 

しかし、ゆっくりで良いんです(^^♪

年4%で良いんです…

 

「この投資先は月利10%です!」

って言われても…

 

月利10%??そんなのある訳ないじゃん!

一瞬で見抜くことができます

 

ま・と・め(*´▽`*)

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投資詐欺は、残念なことになくなりません

 

ポンジさんは、1910年から投資詐欺をしていたと言われています

今もう2020年ですからね!

 

知識のない人からどんどん投資詐欺に引っかかってしまう…

親族に出ないことを願うばかりです( ;∀;)

 

・伝統的な投資先を選ぶ

・リターンの相場をする

・敵のやり方も知る

・実際に伝統的な投資をしてみる

 

この、4つの実践で投資詐欺は防げるのではないか…

と考えています(^^♪

 

これを兄弟や、両親にも伝えていきたいですね

自分と親族の財産を守っていきましょう(^^♪

 

それではまた次の機会にっ(*´▽`*)

 

【高配当株の含み益…】う~ん…やはり好きではない

 

こんにちは小町です(*´▽`*)

 

インカム・プラスにお越しいただきありがとうございます(人''▽`)☆

 

わたしたち夫婦は、家計の見直しとともに年間300万円を目標に、長期的な資産運用を行っています

高配当投資家としては…

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コロナショックでの出遅れ銘柄を拾っていく作業が、まだ完了していない状況下での株価の上昇は歓迎されるものではないからです(;^ω^)

 

むしろ、あと20年はこのままで、20年後に少しだけ上昇してほしい。とさえ思っています(笑)

いろんな人の視点があって、やはり資産運用は面白いですね

 

含み益は誰もが歓迎し、喜ぶ状況だと思います(;^ω^)

 

しかし、別に売却を考えていない場合はどうでしょうか?

ただの「証券口座に表示された数字」でしかないでしょう

 

リバランス?

 

まだまだ…わたしには難しいです(笑)

なので、証券口座に表示された数字はこのままになりそう…

 

…でも、リバランス出来たらもっと資産はアクティブに増えていくハズ…

難しいと最初から諦めずに、高くなった株を売却して割安株を購入することができれば良いですね

 

それは2021年の目標にするとしましょう(^^♪

 

余計なETFなどを整理する好機?

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コロナショック時に…

 

・安くなっていて好みのETFを試し買いした

・〇〇セクターETFに手を出した

・今はもう放置される運命のETF

・一気に値上がりしてしまったETF

 

もう買わないであろう選択だったな…と後から思うのです(;^ω^)

それが値上がりしているという事は…今は、絶好の整理期間というものですね

 

長期的に運用するつもりのないETFを買ってしまう…

安かったから、お金がちょっと余ったから買ってしまった

資産運用あるあるですね(^^♪

 

せっかく、生活もミニマリストになってきたんですから、資産運用も無駄をカットしていく方向で行きたいと思います

 

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今が買い時かはわからない

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今後どうなるかは分からないですよね

どんどん上がってしまうのか…

逆に利確の売りが先行してくるのか…

 

なので、愚直に好みのETF(HDV、VYM)を買い増しするに限ります(^^♪

わたしの目標はただ一つ「投資元本を最大化することで、配当金の最大化を目指している」です

 

よく、「大統領選挙前後は買い増しを控えた方が良い」

「ちょっと今は様子見だな…」

 

なんて玄人っぽいことが書ければ良いのですが…(笑)

そんなこと分からないので、買い増しして市場に居続けるのみです(^^♪

 

ま・と・め(*´▽`*)

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・株価が上がったらちょっとだけ喜ぶ

・株価が下がったら結構喜ぶ

 

これが高配当投資の面白いところだと感じています

株は安く買えるなら、安く買うだけ良いと思ってるので(^^♪

 

基本に忠実に、安く買うことを意識してガシガシ突っ込みたいと思います

その延長線上にあるご褒美が「配当金」だと思っています

 

2020年も残り1か月半となりました

悔いのないように、走り切りたいですね(^^♪

 

まだまだ入金力を高めて配当額を増やしていきたいと思っております

 

それではまた次の機会にっ(*´▽`*)