インカム+プラス 

30代の共働き夫婦が、不労所得を得るために実践しているブログです

【投資が先か、住宅ローン返済が先か?】シミュレーション結果がでました

 

こんにちは小町です(*´▽`*)

 

インカム・プラスにお越しいただきありがとうございます(人''▽`)☆

 

わたしたち夫婦は、家計の見直しとともに年間300万円を目標に、長期的な資産運用を行っています

 

手元にまとまったお金がある状況で、そのお金をどう使うか迷う時ってあると思います(; ・`д・´)

その使い方次第では、運命が変わってしまう(大げさ?)かもしれません

 

わたしは今、まさにそんな状況にあります( ;∀;)

それが、投資が先か住宅ローン返済が先が?という大問題です!

 

今日は、徹底的に分析してみました(;^ω^)

 

<前提情報>

借入額 :2500万円

金  利:0.775%(変動金利

返済方法:元金均等返済

残り期間:25年

現返済額:約7万円

預貯金 :1000万円

 

こんな感じです(*´▽`*)

1、住宅ローンを繰り上げ返済した場合

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※残りの返済期間は最大25年

※投資した場合は年利回り4%

※現在の返済額は7万円で大真面目にシミュレーションしてみました(;^ω^)

 

預貯金から、1000万円を一気に返済したとします

シミュレーション開始っ!

 

<期間を短縮する場合>

次回の返済から、月64,559円となります

残りの返済期間は11年

減少する利息額は139万円

 

浮いた6千円を25年間運用すると308万円

返済終了後14年間を4%で7万円だと1570万円

減少する利息額139万円を合わせると…

2017万円になりました(*´▽`*)

 

<返済額を軽減する場合>

次回の返済から、月31,114円

残りの返済期間は25年

減少する利息額は96万円

 

浮いたお金4万円を25年間運用すると2056万円

減少する利息額96万円を合わせると…

2152万円になりました(*´▽`*)

 

計算上では、返済額軽減型で返済すると、135万円増えることになりますね(*´▽`*)

 

なるほどなるほど…やはり、投資にまわす額を増やして長期にわたって運用するほうが良いのかもしれません

 

2、投資を優先した場合

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預貯金1000万円を一気に投資したとします

 

シミュレーション開始っ!

 

初期投資1000万円

利回り4%

期間25年

 

結果2710万円にもなることが判明しました(*´▽`*)

これはすごいっ2.5倍以上になるんですね!

 

住宅ローンを返済するよりも良い結果になりました(; ・`д・´)

 

3、半々ではどうなるか?

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500万円を投資に、その半分を住宅ローンの返済に回したらどうなるか…?

 

<投資部門>

初期投資500万円

年利回り4%

  

<住宅ローン部門>

返済額軽減型のみシミュレーションしました

返済額500万円

 

次回返済分51,066円

減少する利息額48万円

 

<25年間を4%で>

500万円初期投資&毎月2万円の積み立てで、2300万円!

繰り上げ返済利息分48万円

 

合わせて2348万円を手にすることができます(*´▽`*)

これはすごい魅力的です

 

ま・と・め(*´▽`*)

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一応、机上の空論をまとめてみました(笑)

 

①一気に1000万円繰り上げ返済した場合(期間短縮)

答え2017万円

 

②一気に1000万円繰り上げ返済した場合(軽減型)

答え2152万円

 

③一気に1000万円を投資した場合

答え2710万円

 

④500万円投資500万円繰り上げ返済した場合

答え2348万円

 

こうして数字で見るとちょっとずつ見えてきますね~

でも、(-ω-;)ウーンむずかしい

 

②か④が再現性があっていいかもしれませんね(*´▽`*)

そのあたりはわたしの投資スキルと相談です 

 

あぁ疲れた~

 

それではまた次の機会にっ(*´▽`*)