【老後2,000万円問題】無事に解決しました(^^♪
こんにちは小町です(*´▽`*)
インカム・プラスにお越しいただきありがとうございます(人''▽`)☆
わたしたち夫婦は、家計の見直しとともに年間240万円を目標に、長期的な資産運用を行っています
この度、気付いたら…
なんと老後2,000万円問題を解決していましたヾ(o´∀`o)ノワァーィ♪
老後2,000万円問題とは??
かれこれ…2019年に遡ります…
金融庁の報告書が物議を醸しました(; ・`д・´)
①退職後(65歳以上)の夫婦…
②貰える年金額…約21万円
③しかし支出はというと…約26万円
④あれ?…毎月5万円の赤字じゃん
⑤それが30年も続くの!?
⑥2,000万円足りませ~ん!
…ザックリ…という話しでした(^^♪
なので、65歳までに2,000万円用意していきましょうよ
となるつもりが「大バッシング」…
とにもかくにも2,000万円必要
いろんな議論はありますよ…
でも2,000万円足りないっていうんだから今から対策が必要そうです(^^♪
貯金だけで貯めるとなると…大変そうですね( ;∀;)
いろんなケースが考えられますが…とりあえず我が家のケースだけ考えます
①夫婦2人…現在34歳
②なので65歳まで31年間
③毎月積み立てる計算
2,000万円÷31年÷12か月=53,000円!
毎月53,000円積み立てれば、65歳には何とか間に合いますが…
やっぱり家計への負担はスゴイですね…
①子供の教育費の積み立て
②住宅ローン
③カーローン
などを抱えている場合は…かなりの負担になってきますし、これだけ頑張っても使えるのは65歳から…
なんとか解決できないものか…
我が家は…無事に解決しました
どういうこと?
今から31年間、毎月53,000円かかるんでしょ!?
全然解決してないじゃん!
いや、それがもう我が家では解決したんです(^^♪
2020年から資産運用を始めて…かなり頑張って…1年で何とか投資額600万円の大台に乗せることができました
これで、老後2,000万円問題は、すでに解決済となっていたのです(^^♪
「いや、どういうことだよ!?」
詳しく説明しましょう(^^♪
①投資元本600万円
②運用利回り4%
③追加投資0円
④運用期間31年間
この項目で「資産運用シミュレーション」してみましょう(^^
すると、なんと…2069万円になるのです
しかも追加投資なしでです(^^♪
この複利の力が、老後2,000万円を解決するポイントだったんですね
このまま放っておいても、配当金を再投資するだけで解決するとは…最高です(^^♪
ま・と・め(*´▽`*)
まぁ…あくまでも、資産運用シミュレーションですから(^^♪
でも、追加投資なしの計算で2,000万円になるところが良いですね
我が家の目標はセミリタイヤですから、このまま突き進むのみです
それではまた次の機会にっ(*´▽`*)
もし…同時期に【貯金だけ】していたら…
こんにちは小町です(*´▽`*)
インカム・プラスにお越しいただきありがとうございます(人''▽`)☆
わたしたち夫婦は、家計の見直しとともに年間300万円を目標に、長期的な資産運用を行っています
資産運用を始めて…約1年が経過しました(^^♪
1年経過して思うのです…もし、変わらずにこの1年間「貯金だけをしていたら…」
貯金ばかりしていたら…
もともと、大好きだった貯金(^^♪
貯金額が増えるのが楽しみで、よく郵便局に行っておりました(^^
「また、あの人来てるよ…」
と噂されていたことでしょう(笑)
しかも、まとまったお金を通常貯蓄預金で入れると金利が0.001%なのに対して…
定期預金で入れると0.002%の金利が付くほか、油や洗剤を貰えるので、得した気分になっていました(;^ω^)
でも、定期預金でさえ金利は0.002%…
それでも、無いよりはマシくらいに思っていました( ;∀;)
1年間で約600万円を金融市場に送り出したので…もし、その600万円を郵便貯金(定期預金)に入れていたら…
120円の利子がついていました(^^♪
資産運用を始めて…
配当利回りや、郵貯銀行との金利差にクラクラしたのを思い出します(;^ω^)
しかし、もちろん…リスクが無い訳ではありません
1年の間には「コロナショック」という大相場がありました(^^♪
そして、これからも絶対にあることでしょう…
しかし、リスクを取った者に対しては、その対価が支払われます(^^♪
ざっと1年間の全ての損益をここで紹介すると…
配当金だけで…1年間で約70,700円
高配当投資家にとっては意味のない数字ですが…
含み益が…約118,000円
比べるまでも無いようです…
定期預金で120円…
素人資産運用で188,700円…
この結果を見たら、悲しくなってきました( ;∀;)
この事実を知らない友人や、兄弟達は貯金を粛々と続けているのです…
適正なリスクを取る方法を理解した上で実践できさえすれば…
もしかしたら、良い結果を生むかもしれません
だからこそ、資産運用は一生勉強なんですね…常にポートフォリオを見直して
手をかけて、目をかけることで成長していってくれます(^^♪
ま・と・め(*´▽`*)
資産運用を始めると…まるで世界の裏側を覗いている気分になります
お金持ちたちは、こうやって資産を築いていたのか!
気付いたら、即行動です(^^♪
そうやって1年間を過ごしてきました
今取り組んでいるのは、副業です
ここにも、世界の裏側と呼べる場所があることに気が付きました(^^♪
その情報も、どんどんアップしていきたいと思います
資産運用は…実は、ゆうちょ銀行の金利以上の利益があれば良い(^^♪
…と思いながら運用しています
その方が気楽な上に、心穏やかに過ごせるからです
利回りばかりを追いかけると、頻繁に売買したり、流行りの投資に飛びついてしまったりします…
なので、わたしの資産運用の核になるのは広く分散されたETFです
その方がシンプルだからです(^^♪
それではまた次の機会にっ(*´▽`*)
【超高配当BDC投資】ARCC、MAIN、ORCCの途中経過
こんにちは小町です(*´▽`*)
インカム・プラスにお越しいただきありがとうございます(人''▽`)☆
わたしたち夫婦は、家計の見直しとともに年間300万円を目標に、長期的な資産運用を行っています
昨年の10月に【BDCマネーマシン】を50万円で作成して、約3か月が経ちました(^^♪
意外とうまく運用出来ているので、途中経過を報告いたします(^^
キャピタル&インカムを狙い撃ち
コロナショックからの立ち上がりが弱かったBDCの大手…
立ち上がりが弱いという事は…必然的に高配当ということになります
なので安いところを、うまく拾えた感じになりました
3銘柄とも10%を超えるような超高配当です(^^♪
ARCCに10万円
ORCCに10万円
MAINに30万円
この3銘柄に絞って運用しています
3銘柄に絞ることで、こまめなメンテナンスをしながら
長期的に運用していこうという狙いです(^^♪
キャピタル部門
いくら高配当とは言え、株価自体が下がってしまっては意味がありません
配当金を上回るペースでの下落をしてしまったら…目も当てられません
なので…高配当を扱う時に大事なのが…「下落時にいかに買い向かえるか」だと思っています(^^♪
ARCCは購入後スルスルと上昇を続け、今や3銘柄のキャピタルを支える大事な役を担っています
MAINとORCCも徐々に上がってきています
ARCC…+12,909円
MAIN…+9,961円
ORCC…-1,434円
なので4か月の含み損益は+21,436円となりました(^^♪
インカム部門
インカムゲイン…配当金の事ですね、鈴なりのリンゴです(^^♪
ARCCは、1,4,7,10月の配当
ORCCは、2,5,8,11月の配当
MAINは、毎月(^^♪
今まで3か月間での配当金の合計すると…
MAIN3回分の配当で…39.02ドル
ARCCは1回分の配当で…18.96ドル
合計で…57.98ドルとなりましたヾ(o´∀`o)ノワァーィ♪
現在のレート(1ドル103円)で計算すると…5,971円になります
さすがは悪魔的な超高配当ですね
高配当株のスイートスポットである3%~5%の配当利回りが、急にちっぽけなものに思えてくるから、怖いものですね~
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ま・と・め(*´▽`*)
キャピタル&インカムで…約27,000円になりました(^^♪
まさかここまで成長するとは…嬉しい限りです
まだまだ3か月目なので…これが1年…5年…
また違った景色になるのかな?と感じています
配当金は出たその日に、再投資をします
再投資のルールは…一番下落している銘柄にフルインベストメントです(^^♪
今のところ、追加投資は考えていません(^^
これがどこまで成長していくか…楽しみですね
それではまた次の機会にっ(*´▽`*)
【セミリタイヤの難敵】学費に対する我が家の備え
こんにちは小町です(*´▽`*)
インカム・プラスにお越しいただきありがとうございます(人''▽`)☆
わたしたち夫婦は、家計の見直しとともに年間300万円を目標に、長期的な資産運用を行っています
頑張れば、11年後にセミリタイヤを達成することが判明し、夫婦で盛り上がっておりましたが…
「…あんた一体子供の学費はどうすんのさ?」
「子供がいたらセミリタイヤなんてできないでしょ?」
セミリタイヤを目指す多くの人が、この難敵の前に恐れをなすと思います…
今日は我が家の、セミリタイヤの難敵である学費へのアプローチを書き出したいと思います
現在小学生の娘たち…
セミリタイヤを目標にしている11年後はというと…長女は大学1年生ですし…次女はまだ高校2年生です(^^
難敵の1つである学費をどう攻略するか…
大学に進学するとなると…学費だけで
国立の場合…242万円
公立の場合…254万円
私立文系…400万円
私立理系…540万円
最低このくらいはかかります( ;∀;)
2人が下宿生活を送るとなると、更にここから毎月10万円以上の仕送りが必要になります
2人が下宿した場合は2,000万円近くかかることになります(; ・`д・´)
「こりゃあ無理か…」
学費だけでも、少なく見積もっても2人で1,000万円以上の学費がかかることになりますね(; ・`д・´)
我が家の学費捻出方法
ここで登場するのが…我が家の頼れるトリオです(*´▽`*)
情報弱者時代(今もそうではないとは言い切れない)に一括で加入していた…
①学資保険は2人合わせて合計で600万円分あります
娘が18歳の時に降りる予定になっています(^^♪
更に、情報弱者時代(今もそうではないとは言い切れない)に加入して、今は
行き場を失っている…
②旦那の個人年金保険
途中で解約すると返戻金の率は低くなりますが、情報弱者時代の代償だと思えば、耐えられます
多分…360万円くらいにはなっているはず(^^♪
更に、情報強者現在(今そうだとは言い切れない)に始めた
③SBI証券での「娘の学費用専用積み立て」(SBIバンガードS&P500)
毎日800円…月2万円を4%で運用すると
10年間で330万円になっている計算です(^^♪
なので合計で…600万円+360万円+330万円=1,290万円!
これだけあれば、最低限の学費だけは賄えるかな(^^♪
どんな形のセミリタイヤにするか?
我が家の理想の形を言うと…住む場所に囚われないで…季節ごとに全国を(海外でも良い)転々と移り住んで、日々を全力で楽しむ
…とこんな感じですかね(^^♪
・海辺に住んで釣りを楽しむのも良いし
・山の近くに住んで登山を楽しむのも良い
しかし…下の娘がまだ高校生のタイミングでそんなこと始められないですよね
そこはちゃんと御子が社会人になるのを見届けてからでないと、親としての責任がありますから
なので、セミリタイヤしても数年間は今の家に住み続けることが予想されます(^^♪
まぁそれも、1つの形ですね…
【セミリタイヤ】45歳で可能という計算に…!
こんにちは小町です(*´▽`*)
インカム・プラスにお越しいただきありがとうございます(人''▽`)☆
わたしたち夫婦は、家計の見直しとともに年間300万円を目標に、長期的な資産運用を行っています
最低限セミリタイヤに必要な金額を計算すると…なんと、あと11年で達成可能という試算がでました(^^♪
45歳でセミリタイヤします(^^♪…!
今、34歳なのでちょうど11年後に晴れてセミリタイヤ生活に突入できますヾ(o´∀`o)ノワァーィ♪
ちょっとまって…!どういう計算でそうなるの??
という方に向けて話をしていきたいと思います(^^♪
わたしたち夫婦は、資産からの収入(配当や利子)で生活費の大半を賄おうと資産運用を行ってきました
資産運用をスタートして今までで、600万円以上の資産を築くことに成功しています👈今のところはですけどね…
そして、今後を占うためにシミュレーションをしてみましょう(^^♪
ネットで「投資信託 シミュレーション」とワードを入れてサクッと検索してみましょう
我が家の場合は…
初期投資額 600万円
毎月投資額 25万円(頑張ってます)
運用利回り 4%(控えめ試算)
積立 期間 11年
これで計算すると…5,000万円になります(^^♪
しかし…これだけでは足りませんね
退職金も投資すると仮定して…
旦那の会社からの退職金が1,000万円(ギリギリある予定)👈なかったらどうしよう(笑)
今までの資産+退職金で…6,000万円になっているハズです(^^♪
6000万円から年間4%の資産収入が期待できるので…月20万円の資産収入になります
生活費20万円で足りる??という声が聞こえて来そうですね(^^♪
あくまでも、セミリタイヤなので…足りない分は週2日とかでバイトでもすれば…十分でしょう
11年後のその日までに、何かしらの稼ぐ方法を編み出していきます
今から10年以上も時間があるのに、副業?事業?何もしていませんでした~
ではカッコ悪すぎます(^^
大きいのは住居費用ですよね
固定費の中でも、なかなか削れないのが「住居費用」だと思います
しかし…わたしたち夫婦の場合…
10年前に住宅を購入しており、繰り上げ返済後の月の支払いが38,000円になっているので…住宅ローンを再計算すると…
11年後は35,000円になっている計算です(^^♪
もう少し頑張って繰り上げ返済を続けていれば、更に安く抑えられそうです
住宅を購入した者からの教訓ですが…今後の人生で住宅や、不動産を購入することは無いと思います( ;∀;)
重たい住宅ローンを背負うのは、もうリスクが大きすぎますし
そんな大金がなくても、そこそこの家に住むことは十分可能だと理解できたからです
そして…どこかへ移住するにしても、もう、今後の人生で4万円以上の居住費は支払いません(^^♪
何を隠そう…憧れの南国「沖縄」にも4万円で十分な広さの部屋を借りる事ができます(^^♪
というか…日本全国、北海道から沖縄まで4万円もあれば良い部屋に巡り合えます
最近は、ネットサーフィンで安い部屋探を探しながら、全国を旅する夢を見るのが日課です(^^♪
ま・と・め(*´▽`*)
まぁただの試算ですから…でも結構本気だったりします(^^♪
全ての資金や、行動、価値観、人生観が「セミリタイヤ」に向けて総動員している我が家ですが、そこは焦ることなく楽しんでいきます(^^♪
・月25万円を淡々と投資に回す
・住宅ローンを節目で返していく
・副業に取り組んでいく
・夫婦仲良く共に歩んでいく
これができれば、近い将来「セミリタイヤ」していることでしょう
この中でも、一番大事な項目が…「夫婦仲良く共に歩んでいく」という事だと思います(^^♪
夫婦がともに仲良くなければ、そもそも「セミリタイヤ」なんてことを目標にできないですからね
それではまた次の機会にっ(*´▽`*)
【フリーキャッシュフロー】1年間で月5万円以上の増加に成功(^^
こんにちは小町です(*´▽`*)
インカム・プラスにお越しいただきありがとうございます(人''▽`)☆
わたしたち夫婦は、家計の見直しとともに年間300万円を目標に、長期的な資産運用を行っています
この度、月のフリーキャッシュフローが5万円以上増加しましたヾ(o´∀`o)ノワァーィ
フリーキャッシュフローって何?
フリーキャッシュフローとは…一般的には、企業が事業活動を通じて得た資金のうち、自由に使える資金を意味します
つまり…「自由に使えるお金」のことです(^^♪
それを、家計に置き換えると…月の収入から生活費なんかをモロモロ引いて、手残りがフリーキャッシュフローになります(^^♪
フリーキャッシュフローを増加させるためには…
①収入を増加させるか…
②支出を抑えるか…
③その両方に取り組む
必要があります(^^♪
ここまで来るのに1年かかりました
月5万円のキャッシュフローを生み出すまで、1年間かかりました(^^♪
2020年の軌跡とも言えますね♪
しかし逆を言えば、1年間でここまで来れるという事は…
あと数年間頑張れば…セミリタイヤも本当に夢ではないことに気付かされます
同じように1年間という時間を過ごしていても…
一昨年までとはわけが違います(^^♪
今まで時間を無駄遣いしてきたことにも、気付かされました
「何事も遅すぎる事はありません、さぁ…勝負はここからですよ」(^^♪
1年間何に取り組んできたか?
まずは、家計の見直しからスタートしました
地味ではありますが…ここから見直すのがモチベーションもアップしやすいですよ(^^♪
お米…ふるさと納税を活用(1年間のお米2,000円)
保険…月1,300円(笑)
車?…売りました(^^♪
これだけでも、誰でもできる上に、かな~りの削減になります(^^♪
ちょっと、やりすぎ感は否めませんが…
次のステップは…!
資産運用です(^^♪
家計の見直しで得た余剰金を…
高配当株・ETFに投資して、配当金を得てしまいましょう!
我が家の場合…現時点で600万円を年4%’(税引き後)で運用しているので…
月の配当金2万円を得ることに成功しています(^^♪
伝家の宝刀を発動
10年間、この時のために温め続けてきた資金800万円
それを一気に、住宅ローンの繰り上げ返済(返済額軽減型)に投入!
そうすることで、資産運用よりも安定的に月のキャッシュフロー増加を実現しました(^^♪
月の返済額7万円👉38,000円になりましたヾ(o´∀`o)ノワァーィ♪
今までと同じ家に住み続けているのに、32,000円も支払いが安く済みます
なので最低でも、配当金2万円+32,000=52,000円
52,000円のフリーキャッシュフローの実現に成功しましたヾ(o´∀`o)ノワァーィ♪
【インデックス投資】やっぱり1番成績が良かった
こんにちは小町です(*´▽`*)
インカム・プラスにお越しいただきありがとうございます(人''▽`)☆
わたしたち夫婦は、家計の見直しとともに年間300万円を目標に、長期的な資産運用を行っています
我が家のコアになる金融資産は、高配当ETFや、高配当株ですが…
世界に分散するインデックス投資も行っています(^^♪
インデックス投資の成績がピカイチ な件
わたしが好んで定期的に購入しているのが、eMAXIS SLIMシリーズの投資信託です(^^♪
なんせ、ノーロード&信託報酬も最安値を更新し続けるという
驚きの投資信託です
安さに負けて全世界株式、先進国株式、米国株式などなど
毎日いろんな商品を買っています
昨年から積み立てを始めて、1年以上続けた結果…なんと15%もの運用収益率をたたき出しています(^^♪
資産運用初心者としては、ただただ驚きでしかありません
雨の日も、風の日も積み立てを続けてきたSBI証券に感謝です(^^♪
高配当ETF・株投資の運用成績は?
インデックス投資を並行して始めた高配当ETF・株式投資ですが…
配当利回りが5%前後になるように調整しながら、ETFや株式を購入しています
やはり、15%なんて数字には程遠い運用成績ですね…
配当を出すという事は、実質株価が下がることを意味するので
値上がり益はあるものの、投資元本に対してはせいぜい7%が良いところです
しかし、高配当株投資を資産のコアにすることをやめる訳ではありません(^^♪
資産からのキャッシュフローというのは…
安心感と資産運用に対するモチベーションを上げてくれる良い材料になるからです
現在のポートフォリオは…
①高配当株ETF・株式が70%
②債券ETFが20%
③インデックス投資が10%
こんな感じで運用しています(^^♪
①高配当ETF・株…配当金でモチベーションアップ
②債券ETF…安心感アップ
③インデックス…安心感&利回りアップ
それぞれの投資手法に、こんな意味付けをしながら日々資産運用に励んでいます
ま・と・め(*´▽`*)
どの投資手法が1番良いか??
1番リターンが良いのは何か?
そんなのには目もくれずに、自分が良いと思った資産運用を目指しています(^^♪
わたしたち夫婦のモットーは…
「銀行に預けるよりも増えていさえすれば、資産運用をやっている意味がある」です
なのでコツコツ淡々とが実現可能になり、結局資産が増えていることに繋がりるのではないかと考えています
それではまた次の機会にっ(*´▽`*)