【子供の学費】学費も運用をスタートしました(*´▽｀*)

こんにちは小町です(*´▽｀*)

インカム・プラスにお越しいただきありがとうございます(人''▽｀)☆

わたしたち夫婦は、家計の見直しとともに年間３００万円を目標に、長期的な資産運用を行っています

娘の学費をどう運用していくか…

そもそも、運用して良いものか…

預貯金で増やしていくべきか…

含み損になったらどうしよう…( ;∀;)

う～ん…悩みは尽きませんが…

結論から…

「ＳＢＩ・バンガード・Ｓ＆Ｐ５００インデックスファンド」に決定しましたヾ(o´∀｀o)ﾉﾜｧｰｨ♪

ど定番を攻めた理由を、以下記したいと思います(*´▽｀*)

前提情報：８歳の娘、１８歳満期の学資保険は支払い済

１、運用期間が７年間しかない

大学に進学する学費はすでに確保しているので、高校進学のための学費が必要になってきます

なので、現在８歳の娘が高校進学するまで残り７年という事になります

Ｓ＆Ｐ５００インデックスだけで大丈夫かな～？という不安はもちろんあります(;^ω^)

債券や、リートを含んだバランスファンドの方がもちろん、安定した値動きになるのは予想できます

しかし、バランスファンドを運用するには明らかに運用期間が短すぎると思うのです

なので、少々リスクを取ってＳ＆Ｐ５００インデックスに娘の学費を任せたいと思いました

ちなみに、Ｓ＆Ｐ５００インデックスはすでに旦那の口座でも積み立てており、コロナショックからの回復や、その値動き、実績は経験済みです

２、積み立て額は毎月２万円

主力としている高配当ＥＴＦに割く資金が大多数を占めるので…（笑）

学費に割ける資金は毎月２万円になります(;^ω^)

娘が知ったら怒られちゃうかな（笑）

預貯金で積み立てると…

２万円　✖　１２か月　✖　７年間　=　１６８万になります

これを４％で運用できれば…

１９３万円にもなります！(*´▽｀*)

毎月２万円ならこんなものですよね～

でもプラス２５万円なら御の字です

３、特定口座を選択した理由

すでに、主力ＥＴＦでＮＩＳＡ口座は独占されているので、特定口座預かりになります( ;∀;)

ジュニアＮＩＳＡも考えましたが、積み立て期間が５年と短いのと、満期にならないと引き出すことができないという点でやめました

上の娘が、高校進学しても、積み立ては続けます(^^♪

なぜなら２歳差で、下の子も控えているからです

特定口座を利用しても、確定させない限りは非課税のままなので、必要な分だけをギリギリのラインで引き出して、積み立て運用を続けます(*´▽｀*)

４％ルール（運用益と同額を引き出せば資産は守られるルール）が活用できれば良いんですが…積み立て額と相談しながらですね

ま・と・め(*´▽｀*)

やはり、資産運用は奥が深いですね(; ･`д･´)

積立期間や、投資額、投資する目的によって手法は様々です

なので、娘の学費には少々リスクを取る形ですが…

・Ｓ＆Ｐ５００インデックス

・毎月２万円

・特定口座買付

で行きたいと思いますヾ(o´∀｀o)ﾉﾜｧｰｨ♪

ちなみに、毎日８６０円の毎日積み立てを選択しました

これは、日々積み立て金額が右肩上がりで上がっていくのを眺めると

積み立てているモチベーションも右肩上がりになるからです(*´▽｀*)

※これには個人差があります（笑）

それではまた次の機会にっ(*´▽｀*)